Dans une avancée remarquable, Generali Assurances renforce son dispositif de détection de fraudes grâce à l’Intelligence Artificielle (IA). Une collaboration avec la start-up française spécialisée Shift a permis de doubler les capacités de détection des fraudes de l’assureur, passant ainsi d’environ 20 millions par an à près de 40 millions. Avec un chiffre d’affaires de près de 16 milliards d’euros et plus de 9 300 collaborateurs en France, Generali est parvenu à développer progressivement ses compétences en matière de détection des fraudes aux assurances en exploitant les technologies d’IA et en formant une communauté interne dédiée.

L’initiative a vu le jour au milieu des années 2010 lorsque la direction indemnisation de Generali a entrepris de moderniser son système anti-fraude, dans le contexte d’une quête d’innovation, de données et de technologie. Laurent Jentrain, responsable de l’expérience client chez Generali France, explique : « Nous avons envisagé comment appliquer cette transformation à la lutte contre la fraude. »

En 2016, Generali a choisi de collaborer avec Shift, une start-up française spécialisée dans l’IA, pour optimiser sa détection de fraudes. La solution de Shift a été progressivement mise en œuvre, d’abord dans le domaine de l’assurance automobile, puis s’est élargie aux sinistres de dommages aux biens tels que les multirisques habitation et commerciaux. En 2020, la solution a été exploitée en temps réel grâce à des alertes émises, permettant une convergence rapide des indices pour des réactions plus efficaces.

Cependant, face au flux d’alertes générées, Generali a dû adapter ses processus pour trier et prioriser ces messages, tout en maintenant une approche équilibrée entre l’IA et l’humain. « Notre objectif est de trouver un équilibre entre l’IA et l’expertise humaine, pour que l’utilisation de l’IA renforce la valeur ajoutée apportée par nos gestionnaires », explique Thierry Cassagnères, directeur sinistres IARD standards & solutions.

En parallèle, Generali a constitué une communauté de 70 à 80 experts travaillant sur la problématique de la fraude, dont une trentaine utilise quotidiennement la solution de Shift. Cette initiative a été si fructueuse que Generali envisage désormais de mettre en place un parcours spécifique de gestionnaires de fraudes au sein de l’entreprise.

Les résultats obtenus grâce à cette stratégie sont significatifs : après avoir doublé les montants liés à la détection de fraudes, Generali vise à économiser près de 50 millions d’euros en 2023. Bien que toutes ces économies ne soient pas directement attribuables à Shift, cette solution technologique a joué un rôle majeur dans la capacité de Generali à identifier les fraudes et à les transformer en avantages financiers concrets

Fort de cette réussite, Generali a l’intention d’élargir l’utilisation de ses technologies de détection de fraudes à d’autres domaines, notamment la santé et la prévoyance, tout en explorant la détection des fraudes documentaires. Par ailleurs, dans le but de rester à la pointe des évolutions technologiques, Generali envisage de mettre en place une veille stratégique pour anticiper les tendances émergentes en matière de technologies, et ainsi enrichir davantage ses capacités opérationnelles.