Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, l’assurance emprunteur joue un rôle crucial pour protéger à la fois vous-même et votre prêteur contre les imprévus. Cependant, c’est également le deuxième poste de dépenses associé au prêt. Saviez-vous qu’il est possible de la changer en cours de contrat ? Cette démarche peut vous offrir des économies substantielles et vous permettre de choisir une offre plus en adéquation avec vos besoins. Voici quelques exemples concrets pour illustrer cette opportunité.

Exemple 1 : Réalisez des économies grâce à un taux avantageux

Laura, ayant initialement souscrit à une assurance emprunteur auprès de sa banque lors de son prêt immobilier, a effectué une comparaison d’offres sur un comparateur d’assurances en ligne. Elle a découvert qu’une autre compagnie propose un taux plus attractif tout en offrant des garanties équivalentes. En changeant d’assurance emprunteur, Laura peut économiser jusqu’à 50 % sur le coût total de son assurance.

Exemple 2 : Adaptez vos garanties à vos besoins actuels

Antoine a souscrit à une assurance emprunteur il y a cinq ans. Cependant, sa situation personnelle a évolué depuis. Il souhaite ajuster les garanties de son assurance en fonction de ses besoins actuels. En optant pour un changement d’assurance emprunteur, Antoine peut bénéficier d’un contrat mieux adapté, potentiellement moins coûteux.

L’opportunité du changement d’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur couvre divers événements tels que l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité permanente, la perte totale et irréversible d’autonomie ou le décès, garantissant le remboursement total ou partiel de vos mensualités de crédit. Bien que votre banque propose généralement une assurance lors de la souscription du prêt immobilier, vous avez également la possibilité d’opter pour une délégation d’assurance auprès d’un autre établissement.

Si vous avez souscrit à l’assurance emprunteur de votre banque sans comparer les offres concurrentes, sachez qu’il est tout à fait envisageable de changer de contrat en cours de prêt. Depuis le 1er juin 2022, les conditions pour ce changement ont été simplifiées, permettant de changer d’assurance à tout moment pour les prêts contractés après cette date. Pour les prêts signés avant cette date, vous devrez patienter jusqu’au 1er septembre pour bénéficier de la nouvelle réglementation.

Comment réussir le changement d’assurance emprunteur ?

Pour changer votre assurance emprunteur, vous devez respecter le principe d’équivalence des garanties. Cela signifie que le niveau de garantie de votre nouveau contrat doit être au moins équivalent à celui de l’ancien. Sinon, la délégation d’assurance ne sera pas acceptée par votre banque prêteuse. La réglementation encadre strictement ce principe pour garantir que votre nouvelle assurance vous couvre au moins autant que la précédente.

Suivez ces étapes pour réussir le changement d’assurance :

1. Comparez les offres : Utilisez un comparateur d’assurance en ligne pour trouver les meilleures offres selon votre profil et vos besoins.
2. Vérifiez l’équivalence des garanties : Assurez-vous que les garanties du nouveau contrat sont au moins équivalentes à celles de votre contrat actuel.
3. Demandez un devis : Obtenez un devis détaillé et personnalisé auprès de l’assureur choisi.
4. Soumettez la demande de délégation : Envoyez votre demande de changement d’assurance, accompagnée du devis et des conditions générales du contrat, à votre banque.
5. Attendez la réponse : Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande. En cas d’acceptation, votre nouvelle assurance emprunteur entrera en vigueur à la date convenue.

En somme, le changement d’assurance emprunteur présente des avantages notables, tant en termes d’économies que d’ajustement du contrat à vos besoins actuels. N’oubliez pas qu’il est essentiel d’opter pour une assurance qui vous correspond et vous offre une protection optimale.