L’épargne mensuelle est une préoccupation majeure pour bon nombre d’individus. Le choix d’un contrat d’assurance vie peut être une option intéressante pour épargner efficacement.

Afin d’optimiser votre stratégie d’épargne, voici quelques conseils clés à prendre en compte

Diversifiez vos placements : assurance vie et autres supports d’épargne

L’assurance vie est un produit d’épargne attractif de par son rendement et ses nombreux atouts, mais pour en tirer pleinement parti, il est nécessaire de ne pas toucher à la somme investie avant une durée prédéterminée. Il est donc essentiel de diversifier vos placements, en complétant votre assurance vie avec d’autres supports d’épargne, tels que le livret A ou le livret de développement durable, afin de disposer d’une épargne disponible en cas de besoin.

Évaluez vos dépenses fixes pour déterminer le montant à épargner

Pour estimer le montant à épargner mensuellement, calculez vos dépenses contraintes (loyer, factures, transports, emprunts, etc.) et déterminez le pourcentage qu’elles représentent par rapport à vos revenus. La somme restante pourra être répartie entre vos dépenses variables et l’épargne, qui pourra être utilisée pour vous faire plaisir ou comme épargne de précaution en cas de coup dur.

Visez un objectif d’épargne de 10 % de vos revenus

La plupart des établissements bancaires recommandent de consacrer 10 % de vos revenus totaux à l’épargne. Répartissez cette épargne entre l’assurance vie, d’autres placements et vos livrets, en fonction de vos dépenses et de vos moyens. Mettez en place des virements automatiques ou programmez des rappels pour effectuer l’opération manuellement chaque mois, selon la stabilité de vos revenus.

Adaptez votre stratégie d’épargne en fonction de votre situation

Les règles de l’épargne ne sont pas immuables. Si vous rencontrez un imprévu ou si vos revenus fluctuent, adaptez votre stratégie d’épargne en conséquence. Mettez de côté une part plus importante de vos revenus les mois où vous le pouvez pour compenser les mois où ce n’est pas possible.

En somme, pour optimiser votre contrat d’assurance vie, il est important de diversifier vos placements, d’évaluer vos dépenses fixes, de viser un objectif d’épargne de 10 % de vos revenus et d’adapter votre stratégie en fonction de votre situation financière. En suivant ces conseils, vous pourrez tirer le meilleur parti de votre assurance vie et assurer la sécurité financière de votre futur.

Plus concrètement

Prenons l’exemple de Sophie, qui gagne 2500 € par mois. Pour optimiser son épargne et tirer le meilleur parti de son assurance vie, elle doit suivre les étapes suivantes :

1. Diversifier les placements : Sophie décide d’ouvrir un contrat d’assurance vie et de compléter cette épargne avec un Livret A et un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) pour avoir une épargne disponible en cas de besoin.
2. Évaluer les dépenses fixes : Sophie calcule ses dépenses contraintes mensuelles :

• Loyer : 800 €
• Factures (électricité, eau, gaz, téléphone, internet) : 200 €
• Transports : 100 €
• Emprunt (crédit auto) : 200 € Total dépenses fixes : 1300 €

Cela représente 52 % de ses revenus (1300 € / 2500 €).

3. Objectif d’épargne de 10 % des revenus : Sophie souhaite épargner 10 % de ses revenus, soit 250 € par mois (2500 € x 10 %). Elle décide de répartir cette épargne de la manière suivante :

• Assurance vie : 150 €
• Livret A : 50 €
• LDDS : 50 €

4. Adapter la stratégie d’épargne : En fonction de ses dépenses variables (courses, loisirs, etc.), Sophie ajuste son épargne mensuelle. Si, par exemple, elle a moins de dépenses variables un mois donné, elle peut augmenter la somme épargnée sur son assurance vie ou ses livrets.

En suivant ces étapes, Sophie optimise son contrat d’assurance vie et assure la sécurité financière de son futur, tout en ayant une épargne disponible en cas de besoin grâce à la diversification de ses placements.