2016

Stabilité des tarifs auto pour Aviva en 2016

décembre 28, 2015

La compagnie d’assurance Aviva annonce une stabilité des primes de ses contrats auto en 2016, grâce à la segmentation et à l’individualisation de ses offres. Autrement dit, les souscripteurs profitent d’une tarification « sur-mesure » en fonction de leur profil. Pour les assurances MRH, Aviva ne statuera qu’au printemps.

Aviva affiche des tarifs d'assurance auto stables en 2016

 

Les automobilistes assurés chez Aviva n’auront pas à mettre davantage la main à la poche en 2016. La compagnie d’assurance prévoit « une stabilité » de ses tarifs sur les contrats d’assurance auto.

Et cela « grâce à une segmentation très fine qui permet à Aviva de tarifer d’emblée au plus juste les contrats de ses assurés et de leur proposer une offre individualisée », explique l’assureur contacté par Toutsurmesfinances.com. Cette pratique, de plus en plus usitée par les professionnels, consiste à prendre en compte l’âge, le sexe ou encore l’état de santé du souscripteur pour évaluer son exposition au risque et établir un tarif « sur-mesure » en fonction de son profil. Cela permet ainsi aux assureurs, comme Aviva, d’éviter de répercuter des hausses tarifaires trop « brutes » à l’ensemble de leurs adhérents.

En somme, si vous êtes un bon conducteur, sans historique d’accidents avec une voiture en bon état, votre prime ne devrait pas évoluer l’année prochaine.

Par ailleurs, Aviva précise que cette politique tarifaire ne rime pas avec « réduction des garanties ». Au-delà des primes, la compagnie d’assurance continuera de récompenser ses assurés fidèles, « comme par exemple le cadeau de franchise pour les bons conducteurs qui consiste en la baisse de la franchise vol/incendie ou dommages de 20% par année et jusqu’à suppression totale au bout de 5 ans », détaille Aviva. Autre bon point pour les détenteurs de contrats auto, la réduction parents-enfants « qui permet aux assurés possédant un bonus 50 de cumuler des points de réduction que leurs enfants pourront utiliser chez Aviva lorsque le moment sera venu d’assurer leur véhicule ».

Quant à l’assurance multirisques habitation (MRH), les assurés ne connaîtront les évolutions tarifaires éventuelles qu’au printemps prochain.

A lire également sur les tarifs 2016 :
Tarifs 2016 de la Maif
Tarifs 2016 Amaguiz
Tarifs 2016 Macif
Tarifs 2016 de la Matmut
Tarifs 2016 de la Maaf et MMA


Tout Sur L Assurance

Assurances auto, habitation, santé : les tarifs pour 2016

décembre 25, 2015

Quels tarifs en 2016 pour les contrats d’assurance auto, habitation et santé des principales compagnies d’assurance ? La rédaction de Toutsurmesfinances.com a fait le tour des assureurs et des professionnels du secteur pour y voir plus clair. Tout d’horizon.

Tour d'horizon des tarifs 2016 en assurances auto, habitation et santé.

 

Hausse, baisse ou stabilité de vos tarifs en assurance auto, habitation et santé en 2016 ? Si les contrats et les situations diffèrent, des tendances se dégagent pour l’année à venir. Toutsurmesfinances.com a compilé les données des principaux acteurs du secteur. Tour d’horizon de ce qui vous attend en 2016.

Assurance auto : +1%

Pas de sueur froide, les cotisations des contrats assurance auto ne devraient que légèrement augmenter en 2016. Ainsi, selon l’indice des prix de l’assurance des particuliers (IPAP) établi le 7 décembre 2015 par le comparateur en ligne Assurland.com, la hausse moyenne devrait se limiter à 1%.

Les facteurs

Pour expliquer cette prévision, le fondateur du comparateur Stanislas di Vittorio se base sur « la diminution du nombre d’accidents ces quinze dernières années » qui compense « le renchérissement de la réparation des voitures ». De son côté, le fondateur du cabinet de conseil Facts & Figures Cyrille Chartier-Kastler souligne le rôle de la loi Hamon qui permet la libre résiliation de son contrat au bout d’un an. « La profession ne peut plus se permettre d’afficher des taux de hausses supérieures (à 1%, Ndlr), car ceux-ci conduisent à des résiliations ou des renégociations », analyse le professionnel.

Les tarifs des assurances auto 2016 compilés par Toutsurmesfinances vont également dans ce sens. D’une manière générale, les assureurs ont opté pour un gel (voire même des baisses pour certains assurés) ou de très faibles hausses autour de 1%.

• Matmut : gel, voire baisse jusqu’à 5% pour la moitié des assurés (franchises stables)
• Amaguiz (filiale de Groupama) : baisse de 1% en moyenne, voire jusqu’à 7% pour certains assurés (franchises dégressives jusqu’à 50%)
• Macif : baisse de 0,3% en moyenne pour les voitures (jusqu’à 1,3% avec l’effet bonus), de 0,4% pour les deux-roues (jusqu’à 1,1% avec l’effet bonus)
• Maif : gel des tarifs
• MMA : hausse de 1% en moyenne
• Maaf : hausse de 1,4% en moyenne (avant effet bonus)
• Aviva : tarifs stables

Allianz, GMF, LCL et la MAE plus tard dans l’année

D’autres assureurs fixent leur politique tarifaire plus tard, courant 2016. C’est le cas d’Allianz qui nous a affirmé dévoiler l’évolution de ses primes en janvier, du LCL et de la GMF qui fixeront leurs cotisations en avril et de la MAE qui tiendra son Assemblée générale en février 2016 pour des tarifs effectifs à la rentrée 2016.

Assurance multirisques habitation : +3%

C’est là que le bât blesse. Assurland.com a d’abord prédit des augmentations comprises entre 1 et 3% en moyenne. Puis, face aux premières annonces des compagnies d’assurance et aux récents évènements climatiques, le comparateur a revu sa copie. Désormais, l’indice IPAP penche en faveur d’une hausse moyenne de 3% des contrats multirisques habitation (MRH) en 2016.

Les facteurs

En dehors du facteur climat, Stanislas di Vittorio évoque « un parc immobilier vieillissant, moins bien entretenu à cause de la crise économique […] conduisant à une dérive des petits risques (dégâts des eaux, incendie…) ». Toutefois, les primes n’évolueront pas de la même façon en fonction de votre situation. « Les augmentations resteront modestes sur les biens les moins exposés, situés à l’étage et en zone non inondable et seront en revanche plus fortes sur les logements loués, notamment les maisons situées en zone inondable, au rez-de-chaussée », détaille Cyrille Chartier-Kastler.

Là encore, d’après notre compilation, la majorité des compagnies d’assurance ont suivi la tendance et répercuteront une hausse de 3% en moyenne sur leurs cotisations MRH en 2016. Parallèlement, certains acteurs s’écartent de cette tendance et misent sur un gel voire une baisse de leurs cotisations.

• Matmut : gel des tarifs et augmentation moyenne de 5% pour les anciennes formules qui ne sont plus commercialisées (franchises stables)
• Amaguiz (filiale de Groupama) : gel des primes pour la moitié des assurés, baisse pouvant atteindre 7% pour l’autre
• Maif : gel des cotisations
• MMA : hausse de 3,5% en moyenne
• Maaf : augmentation de 3,5% en moyenne
• Macif : relèvement de 3% en moyenne (hors IRL de 0,37%)

Allianz, Aviva, LCL, GMF et la MAE, pas encore fixés

De même que pour l’assurance auto, Allianz, Aviva, le LCL, la GMF et la MAE statueront sur leurs évolutions tarifaires en cours d’année 2016.

Assurance santé : +2%

C’est l’entre-deux. Les cotisations aux complémentaires santé devraient progresser de 2% en moyenne selon l’indice IPAP d’Assurland.com.

Les facteurs

En cause, « l’évolution des dépenses de santé en France [qui] continuent d’augmenter du fait du vieillissement de la population et de l’amélioration des technologies médicales », estime le comparateur en ligne. A cela s’ajoute la généralisation de la complémentaire santé à tous les salariés du privé en 2016, « qui pourrait conduire à un déséquilibre de l’assurance santé individuelle », selon Assurland.com. En effet, le nombre de contrats collectifs va nécessairement progresser aux dépens des mutuelles individuelles.

D’après les premières données que nous avons recueillies, les assureurs semblent avoir choisi une politique tarifaire moins agressive :

• Matmut : pas de hausse pour les plus de 55 ans et augmentation de 0 à 2,5% pour les autres assurés en fonction du type de contrat
• Maif : gel des primes
• MMA : gel des tarifs
• Maaf : augmentation des tarifs des complémentaires santé individuelles de 1%
• Macif : hausse des tarifs de 0,9%

Allianz, LCL, GMF, MAE toujours plus loin dans l’année

Encore une fois, Allianz fixera ses tarifs en santé en janvier 2016, le LCL et la GMF en avril prochain et la MAE en février.

Globalement, le fondateur du cabinet Facts & Figures rappelle que tous les assurés ne seront pas impactés par ces prévisions. En effet, les assureurs segmentent et individualisent de plus en plus leurs tarifs, prenant ainsi en compte l’âge, le sexe ou encore de l’état de santé du souscripteur pour évaluer son exposition au risque et établir un tarif adéquat. En d’autres termes, si vous ne présentez que peu de risques, vous ne devriez pas avoir de mauvaise surprise.


Tout Sur L Assurance

Le Lloyd’s va lancer son propre indice en 2016

décembre 17, 2015

Le futur indice du Lloyd’s doit offrir aux courtiers et autres acteurs du marché une possibilité supplémentaire de gérer les risques.  Lire l’article
L’Argus de l’Assurance – Acteurs

Assurance auto, habitation, santé : gel ou légère hausse pour la Matmut en 2016

décembre 10, 2015

Le groupe mutualiste Matmut a confirmé le gel de ses tarifs auto en 2016, voire même des baisses pour certains conducteurs. L’assureur a par ailleurs annoncé une stabilité pour la majorité des contrats habitation et une hausse de 0 à 2,5% en santé, sauf pour les plus de 55 ans qui ne verront pas leurs primes augmenter.

La Matmut annonce des gels et de légères hausses pour ses tarifs d'assurance auto, habitation, santé.

 

L’ensemble des assurés de la Matmut peuvent souffler. D’une manière générale, la Mutuelle d’assurance des travailleurs mutualistes a indiqué dans un communiqué diffusé le 8 décembre 2015 qu’elle n’augmentera pas ses tarifs auto, habitation et santé en 2016.

Dans le prolongement des annonces effectuées en septembre dernier sur le gel de ses contrats auto, la Matmut affiche comme priorité « la défense du pouvoir d’achat de ses sociétaires ». « Pour la deuxième année consécutive, nous prenons des décisions tarifaires dans l’ensemble favorables au pouvoir d’achat de nos sociétaires. Pour celles et ceux qui rencontrent des difficultés, du fait du contexte économique, c’est une bonne nouvelle », estime le président du groupe Daniel Havis. De son côté, le directeur général Nicolas Gomart justifie cette bonne nouvelle par « les résultats techniques, la gestion rigoureuse et la bonne santé financière du groupe Matmut ».

Gel des primes auto et baisse jusqu’à 5%

Côté assurance auto, pas de changement par rapport au gel promis il y a deux mois par la compagnie mutualiste : les automobilistes et propriétaires de 2 roues profiteront pour la 2ème année consécutive d’un gel de leurs primes l’année prochaine, « hors flottes de véhicules et hors évolutions réglementaires de taxes ». En effet, les cotisations d’assurance incluent une taxe fiscale dont le taux varie en fonction du type de contrat, qui est ensuite reversée à l’Etat. De même, les franchises demeureront stables. Près de la moitié des conducteurs verront même leurs cotisations baisser jusqu’à 5% en 2016, les modèles dits familiaux (compacts, routières, SUV, monospaces…) étant particulièrement concernés. « Ces mesures tarifaires s’entendent avant évolution du bonus-malus, qui peut le cas échéant amplifier la baisse », observe la Matmut. Par ailleurs, le Bonus Booster Matmut qui vise à accélérer la progression du bonus sera ouvert plus largement « pour alléger le budget des jeunes conducteurs ». Il est cumulable avec plusieurs avantages, comme les réductions liées à l’âge du véhicule, hiver et petit rouleur.

Pas d’augmentation en habitation sauf pour les anciennes formules

Pour ses 2,2 millions de contrats habitation, le mutualiste ne prévoit aucune hausse (hors taxes et contrats étudiants), et ce malgré les nombreux évènements climatiques survenus en 2015. Cela implique les formules « Essentiel », Indispensable, Confort, Tranquillité et contrats Nature et Terrain/Bâtiment non Habitable. Les détenteurs d’anciennes formules habitation ne bénéficieront toutefois pas de cette douceur tarifaire mais plutôt d’une augmentation moyenne de 5% sur leurs primes. En revanche, pour l’ensemble des assurances multirisques habitation (MRH), les franchises resteront stables.

Hausse de 0 à 2,5% en santé individuelle

A l’heure de la généralisation de la complémentaire santé dans le privé, l’assureur affiche un gel des cotisations sur ses contrats d’assurance santé détenus par les plus de 55 ans (hors régime Alsace-Moselle). Pour tous les autres souscripteurs, « les évolutions restent limitées au strict minimum afin de tenir compte de l’augmentation du coût des dépenses de santé », explique la Matmut. Soit des relèvements compris entre 0 et 2,5% selon la formule et le niveau souscrit (hors révision liée à l’âge des assurés).

Stabilité pour les autres contrats

Enfin, les tarifs des assurances de la gamme accidents corporels, à savoir « Familial Complémentaire » et « Multirisques Accidents de la Vie », le contrat « Navigation de Plaisance » ou encore l’assurance scolaire resteront stables, de même que les franchises.

A lire également sur les tarifs 2016 : 
Assurances auto et MRH : à quels tarifs s’attendre en 2016 ?
Tarifs 2016 de la Maif
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Tarifs 2016 Macif


Tout Sur L Assurance

Tarifs en baisse pour l’assurance auto et habitation d’Amaguiz en 2016

décembre 02, 2015

La filiale en ligne de Groupama, Amaguiz, a annoncé une baisse de ses cotisations de 1% en moyenne sur ses contrats auto et un gel pour les multirisques habitation pour plus de la moitié de ses assurés. Certains pourront même profiter de diminutions de tarifs s’établissant à 7%.

L'assureur en ligne Amaguiz annonce une baisse de ses tarifs auto et habitation en 2016

 

Décidemment, les assureurs qui baissent ou gèlent leurs tarifs en 2016 se bousculent. Après les annonces de la Macif, la Matmut et la Maif, c’est au tour de l’assureur en ligne Amaguiz de faire du bien au porte-monnaie de ses souscripteurs.

La filiale de Groupama prévoit ainsi une diminution moyenne de 1% sur les tarifs de ses contrats d’assurance auto en 2016. « Plus de la moitié des clients en portefeuille verront une baisse de leur cotisation en 2016, se félicite Amaguiz. Cette baisse pourra même atteindre jusqu’à 7% pour certains clients. »

Côté assurance multirisques habitation (MRH), si une moitié des assurés ne subira pas d’augmentation sur ses primes l’année prochaine, l’autre profitera même d’une baisse pouvant grimper jusqu’à 7%.

« Amaguiz s’est donné pour mission de maintenir le pouvoir d’achat de ses assurés et de simplifier sa relation à distance avec ses internautes », souligne l’assureur dans un communiqué. Les fidèles détenteurs d’assurances seront ainsi récompensés par des « réductions et/ou avantages sur leurs contrats », par des « franchises dégressives » jusqu’à 50% de réduction sur les contrats auto (sans sinistre responsable et à partir de la 3ème échéance) et par des offres chez des partenaires de l’assureur. Par ailleurs, si vous recommandez Amaguiz à un proche, vous pouvez bénéficier de réductions pouvant atteindre jusqu’à 100 euros.

Pour améliorer les relations avec ses adhérents, la compagnie d’assurance a mis en place une nouvelle application mobile sur laquelle les assurés peuvent gérer leurs contrats, déclarer un sinistre ou encore prendre rendez-vous ou parler avec un conseiller.

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« Pay how you drive », ajuster sa prime d’assurance auto en fonction de sa conduite


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