Assurance

CNP Assurances – Crédit agricole : fin du partenariat en assurance emprunteur

mars 10, 2016

Suite à l’annonce du Groupe crédit agricole, CNP Assurances a confirmé la fin du partenariat en assurance emprunteur. Lire l’article
L’Argus de l’Assurance – Acteurs

Résultats 2015 : HSBC affiche une collecte nette positive à 323 M€ en assurance vie

mars 02, 2016

Sur l’année 2015, HSBC France a enregistré une progression de ses actifs gérés en assurance vie et de la part des unités de compte dans sa collecte. Lire l’article
L’Argus de l’Assurance – Acteurs

Assurance maritime : mouvement de concentration dans les P&I clubs

mars 01, 2016

Les bureaux du Britannia Club, la plus ancienne mutuelle d’armateurs pour l’assurance des navires (P&I), et ceux du UK P&I club, géant du secteur en nombre de membres, ont annoncé avoir lancé des discussions en vue d’une fusion. Les P&I clubs, regroupés en association internationale depuis 2005, assurent 90% de la flotte mondiale de navires de commerce en assurance responsabilité de l’armateur/affréteur. Lire l’article
L’Argus de l’Assurance – Acteurs

Une assurance Axa offerte aux conducteurs du site de location Ouicar.fr

février 17, 2016

L’assureur Axa débute un partenariat avec le site de location de voiture entre particuliers Ouicar.fr. Les utilisateurs de la plateforme, propriétaires comme locataires, bénéficient de cette protection additionnelle gratuitement. Toutefois, certaines conditions sont requises.

Axa et Ouicar.fr s'allient pour proposer une assurance additionnelle gratuite aux utilisateurs de la plateforme.

Après son partenariat avec BlaBlaCar quelques mois auparavant, l’assureur Axa remet le couvert cette fois-ci avec le site de location de véhicule entre particuliers, Ouicar.fr. Depuis le 1er février 2016, les utilisateurs de la plateforme sont couverts gratuitement par Axa.

En effet, « pour chaque location effectuée sur Ouicar.fr, notre assurance remplace automatiquement celle du propriétaire de la voiture pendant toute la location. Le coût de l’assurance est inclus dans les prix affichés sur le site », détaille le site de location. Celui-ci espère ainsi attirer de nouveaux adeptes du partage de voiture en misant sur la carte de la confiance. « Ce nouveau partenariat avec Axa […] va nous permettre d’augmenter encore la fiabilité de notre service et permettre à OuiCar de continuer à bâtir une communauté de confiance », estime la fondatrice du site Marion Carrette.

De son côté, la compagnie d’assurance réaffirme son « soutien à l’économie collaborative ». « Notre volonté est de concevoir de nouvelles offres et services, pour accompagner les nouveaux usages liés à la mobilité », indique la directrice des partenariats d’Axa, Elise Bert.

Quelle protection ?

Pour le locataire

L’assurance proposée sur le site de Ouicar.fr est « tous risques ». Coté locataire, la garantie responsabilité civile prend en charge les dommages corporels (illimités) et matériels dans la limite de 100 millions d’euros. En cas de litige avec un tiers, les frais liés à l’engagement de la procédure judiciaire sont couverts. La totalité des dommages au véhicule, incendie et vol compris, sont indemnisés à hauteur de 50.000 euros. Une franchise de 800 euros, majorée à 3.000 euros en cas de non-restitution du véhicule, reste cependant à la charge du locataire. L’assurance contient par ailleurs une assistance 24h/24. En cas de panne, le véhicule loué profite d’une assistance 0 kilomètre, en contrepartie de fais de gestion appliqués par Ouicar.fr de 70 euros, payables par le propriétaire ou le locataire de la voiture. Si la panne est mécanique et que son origine vient de l’usure normale, les réparations sont à la charge du propriétaire tandis que si elle provient d’une mauvaise utilisation du locataire, c’est ce dernier qui paiera les frais.

Aucun remboursement n’interviendra dans le cadre de déplacements en dehors de France métropolitaine, sauf une liste arrêtée de pays frontaliers* et lors d’un usage professionnel du véhicule. Comme tout contrat d’assurance, des exclusions de garanties sont également prévues, comme le bris de glace, les bagages ou encore la crevaison.

Attention, tous les utilisateurs du site ne peuvent pas prétendre à cette protection additionnelle. Il faut être âgé au minimum de 21 ans et titulaire d’un permis de conduire depuis plus de deux ans et payer l’emprunt du véhicule avec une carte bleue exclusivement au nom de celui qui figure sur le contrat de location.

Pour le propriétaire

A compter de la remise des clefs, le véhicule est protégé par l’assurance Axa pendant la durée de la location. Point non négligeable, en cas de sinistre, le bonus du propriétaire ne sera pas impacté. Pour en bénéficier, il faut être un particulier, titulaire de la carte grise du véhicule et posséder un contrat d’assurance annuel au minimum au tiers pour la voiture prêtée. Attention, en plus de ces conditions, tous les véhicules ne sont pas inclus dans le champ de l’assurance, comme les deux-roues, les camping-cars, les véhicules de plus de 9 places ou encore sans assurance.

Dans les deux cas, les garanties ne sont valables qu’au maximum 6 mois pour la même location. En cas de sinistre, le constat à l’amiable sera à envoyer dans les 5 jours à Ouicar – Service assurance – 8 rue du Sentier – 75002 PARIS- accompagné de la copie du contrat de location signé, de la carte grise, du permis de conduire du locataire et de l’attestation d’assurance annuelle de la voiture.

*Allemagne, Andorre, Belgique, Espagne, Italie, Luxembourg, Monaco, Pays-Bas, Portugal, Suisse

Tout Sur L Assurance

Airbnb, BlaBlacar, Ouicar… quelle assurance pour l’économie collaborative ?

février 16, 2016

C’est un fait, les pratiques collaboratives se sont largement répandues. Partager sa voiture ou louer le logement d’un particulier via des plateformes comme Airbnb, BlaBlaCar ou encore Ouicar n’exempte pas de s’assurer. Le point sur les protections en matière d’auto et d’habitation.

Avant de vous lancer dans l'économie collaborative, vérifiez que vous possédez les assurances auto et habitation adéquates.

Echanger son appartement, louer le logement d’un particulier ou encore partager sa voiture le temps d’un trajet… ces pratiques collaboratives sont désormais monnaie courante. Si elles permettent de réduire les frais tout en étant plus conviviales, cela n’exempte pas pour autant les utilisateurs d’assurance. Quelles sont les précautions à prendre avant de se lancer ? Le point sur les assurances en matière d’automobile et d’habitation.

Auto

Covoiturage

Pour rouler à plusieurs en toute tranquillité, le premier réflexe à avoir est de contacter son assureur. Même si vous êtes couvert, mieux vaut vérifier et connaître l’étendue de vos garanties dans ce cadre précis. « Certains contrats peuvent en effet contenir des clauses restrictives », prévient le site de covoiturage BlaBlaCar. Le conducteur doit par exemple s’assurer que l’usage déclaré dans son contrat prend bien en compte le trajet domicile-travail.

Dans tous les cas, la responsabilité civile incluse dans l’assurance auto couvre le conducteur ainsi que les personnes prises en covoiturage. Là encore, prévenez votre assureur : ce dernier pourra en effet dénoncer le contrat en cas d’accident s’il n’a pas été informé au préalable. Attention également à une éventuelle clause de conduite exclusive si vous comptez passer le volant à l’un des passagers. Certaines garanties ne peuvent être actionnées que si le véhicule est conduit par le conducteur nommément désigné au contrat. Par ailleurs, même si le contrat inclut le prêt de volant, sachez qu’en cas d’accident le malus vous revient et que des franchises plus élevées peuvent être appliquées.

En tant que passager, charge à vous de vérifier que le conducteur possède bien un permis de conduire valide et un certificat d’assurance sur le pare-brise.

Enfin, sachez que de plus en plus de plateformes collaboratives proposent des assurances incluses dans le prix du service : c’est le cas pour le covoiturage du site BlaBlaCar dont l’assureur partenaire est Axa.

Pour en savoir plus : Quelle assurance pour un covoiturage ?

Prêt de sa voiture avec ou sans intermédiaire

Deux cas de figure se présentent si vous souhaitez prêter votre véhicule : soit vous passez par un site de location, soit directement entre particuliers. Dans le premier cas, la plateforme par laquelle vous passez assure généralement le véhicule pendant la durée de la location. Cela ne vous empêche pas pour autant de vérifier les garanties offertes par le contrat : l’ensemble des conducteurs (limite d’âge, ancienneté du permis…) et des véhicules (âge, kilométrage…) sont-ils couverts, une garantie assistance en cas de panne ou d’accident est-elle incluse ? « Le plus souvent, les intermédiaires de la location de voitures entre particuliers proposent une assurance dommages tous accidents. En plus de la garantie responsabilité civile obligatoire, l’assureur couvre les dommages matériels du véhicule, le risque d’incendie et de vol », explique la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA). En cas d’accident, des plafonds d’indemnisation peuvent toutefois s’appliquer. Par ailleurs, la franchise reste à la charge du locataire et le propriétaire du véhicule prêté garde son bonus.

A titre d’exemple : Une assurance Axa offerte aux conducteurs du site de location Ouicar.fr

Si vous prêtez directement votre véhicule, vérifier là aussi que votre contrat auto inclut la faculté « prêt de volant » et inscrivez le locataire en second conducteur. Mieux vaut également contacter votre assureur pour étudier l’étendue des garanties et adapter le cas échéant votre contrat avant de louer.

En tant que locataire, vérifiez bien que la voiture est assurée, demandez une attestation au propriétaire et lisez attentivement les garanties, notamment pour les dommages de la voiture.

Habitation

Location du type Airbnb

Votre première protection reste votre contrat d’assurance multirisques habitation (MRH). « Il est important de faire préciser par l’assureur que les garanties jouent strictement dans les mêmes conditions que si l’habitation avait été occupée par l’assuré lui-même », indique la FFSA. Cela vaut notamment si vous possédez des objets de valeur (œuvres d’art, bijoux…). Faites-vous également confirmer par votre assureur que votre garantie responsabilité civile propriétaire joue à l’égard des occupants, notamment en cas de dommages corporels subis dans le logement loué.

Sachez également que des plateformes offrent des protections supplémentaires, à l’image d’Airbnb avec sa « Garantie Hôte ». Cette dernière couvre automatiquement les éventuels dommages causés par un voyageur sur les propriétés à hauteur de 800.000 euros.

En tant que voyageur, vous serez couvert par la responsabilité civile incluse dans votre MRH contre les dommages que vous pourriez causer durant votre séjour (incendie, dégâts des eaux…).

Echange d’appartement ou de maison

Là encore, normalement votre contrat MRH doit vous protéger, via la garantie responsabilité civile « villégiature ». Attention, celle-ci fait l’objet d’un plafond et est souvent limitée géographiquement, mieux vaut donc appeler votre assureur, surtout si vous échangez à l’étranger. Profitez-en pour lui demander de préciser dans votre MRH que les garanties s’appliquent à votre partenaire d’échange de la même façon que si vous occupiez le logement. Pensez également à demander la responsabilité civile « villégiature » de votre partenaire.

Pour en savoir plus : Airbnb, échange d’appartement : pensez à vous assurer !