auto

Assurances auto, habitation, santé : les tarifs pour 2016

décembre 25, 2015

Quels tarifs en 2016 pour les contrats d’assurance auto, habitation et santé des principales compagnies d’assurance ? La rédaction de Toutsurmesfinances.com a fait le tour des assureurs et des professionnels du secteur pour y voir plus clair. Tout d’horizon.

Tour d'horizon des tarifs 2016 en assurances auto, habitation et santé.

 

Hausse, baisse ou stabilité de vos tarifs en assurance auto, habitation et santé en 2016 ? Si les contrats et les situations diffèrent, des tendances se dégagent pour l’année à venir. Toutsurmesfinances.com a compilé les données des principaux acteurs du secteur. Tour d’horizon de ce qui vous attend en 2016.

Assurance auto : +1%

Pas de sueur froide, les cotisations des contrats assurance auto ne devraient que légèrement augmenter en 2016. Ainsi, selon l’indice des prix de l’assurance des particuliers (IPAP) établi le 7 décembre 2015 par le comparateur en ligne Assurland.com, la hausse moyenne devrait se limiter à 1%.

Les facteurs

Pour expliquer cette prévision, le fondateur du comparateur Stanislas di Vittorio se base sur « la diminution du nombre d’accidents ces quinze dernières années » qui compense « le renchérissement de la réparation des voitures ». De son côté, le fondateur du cabinet de conseil Facts & Figures Cyrille Chartier-Kastler souligne le rôle de la loi Hamon qui permet la libre résiliation de son contrat au bout d’un an. « La profession ne peut plus se permettre d’afficher des taux de hausses supérieures (à 1%, Ndlr), car ceux-ci conduisent à des résiliations ou des renégociations », analyse le professionnel.

Les tarifs des assurances auto 2016 compilés par Toutsurmesfinances vont également dans ce sens. D’une manière générale, les assureurs ont opté pour un gel (voire même des baisses pour certains assurés) ou de très faibles hausses autour de 1%.

• Matmut : gel, voire baisse jusqu’à 5% pour la moitié des assurés (franchises stables)
• Amaguiz (filiale de Groupama) : baisse de 1% en moyenne, voire jusqu’à 7% pour certains assurés (franchises dégressives jusqu’à 50%)
• Macif : baisse de 0,3% en moyenne pour les voitures (jusqu’à 1,3% avec l’effet bonus), de 0,4% pour les deux-roues (jusqu’à 1,1% avec l’effet bonus)
• Maif : gel des tarifs
• MMA : hausse de 1% en moyenne
• Maaf : hausse de 1,4% en moyenne (avant effet bonus)
• Aviva : tarifs stables

Allianz, GMF, LCL et la MAE plus tard dans l’année

D’autres assureurs fixent leur politique tarifaire plus tard, courant 2016. C’est le cas d’Allianz qui nous a affirmé dévoiler l’évolution de ses primes en janvier, du LCL et de la GMF qui fixeront leurs cotisations en avril et de la MAE qui tiendra son Assemblée générale en février 2016 pour des tarifs effectifs à la rentrée 2016.

Assurance multirisques habitation : +3%

C’est là que le bât blesse. Assurland.com a d’abord prédit des augmentations comprises entre 1 et 3% en moyenne. Puis, face aux premières annonces des compagnies d’assurance et aux récents évènements climatiques, le comparateur a revu sa copie. Désormais, l’indice IPAP penche en faveur d’une hausse moyenne de 3% des contrats multirisques habitation (MRH) en 2016.

Les facteurs

En dehors du facteur climat, Stanislas di Vittorio évoque « un parc immobilier vieillissant, moins bien entretenu à cause de la crise économique […] conduisant à une dérive des petits risques (dégâts des eaux, incendie…) ». Toutefois, les primes n’évolueront pas de la même façon en fonction de votre situation. « Les augmentations resteront modestes sur les biens les moins exposés, situés à l’étage et en zone non inondable et seront en revanche plus fortes sur les logements loués, notamment les maisons situées en zone inondable, au rez-de-chaussée », détaille Cyrille Chartier-Kastler.

Là encore, d’après notre compilation, la majorité des compagnies d’assurance ont suivi la tendance et répercuteront une hausse de 3% en moyenne sur leurs cotisations MRH en 2016. Parallèlement, certains acteurs s’écartent de cette tendance et misent sur un gel voire une baisse de leurs cotisations.

• Matmut : gel des tarifs et augmentation moyenne de 5% pour les anciennes formules qui ne sont plus commercialisées (franchises stables)
• Amaguiz (filiale de Groupama) : gel des primes pour la moitié des assurés, baisse pouvant atteindre 7% pour l’autre
• Maif : gel des cotisations
• MMA : hausse de 3,5% en moyenne
• Maaf : augmentation de 3,5% en moyenne
• Macif : relèvement de 3% en moyenne (hors IRL de 0,37%)

Allianz, Aviva, LCL, GMF et la MAE, pas encore fixés

De même que pour l’assurance auto, Allianz, Aviva, le LCL, la GMF et la MAE statueront sur leurs évolutions tarifaires en cours d’année 2016.

Assurance santé : +2%

C’est l’entre-deux. Les cotisations aux complémentaires santé devraient progresser de 2% en moyenne selon l’indice IPAP d’Assurland.com.

Les facteurs

En cause, « l’évolution des dépenses de santé en France [qui] continuent d’augmenter du fait du vieillissement de la population et de l’amélioration des technologies médicales », estime le comparateur en ligne. A cela s’ajoute la généralisation de la complémentaire santé à tous les salariés du privé en 2016, « qui pourrait conduire à un déséquilibre de l’assurance santé individuelle », selon Assurland.com. En effet, le nombre de contrats collectifs va nécessairement progresser aux dépens des mutuelles individuelles.

D’après les premières données que nous avons recueillies, les assureurs semblent avoir choisi une politique tarifaire moins agressive :

• Matmut : pas de hausse pour les plus de 55 ans et augmentation de 0 à 2,5% pour les autres assurés en fonction du type de contrat
• Maif : gel des primes
• MMA : gel des tarifs
• Maaf : augmentation des tarifs des complémentaires santé individuelles de 1%
• Macif : hausse des tarifs de 0,9%

Allianz, LCL, GMF, MAE toujours plus loin dans l’année

Encore une fois, Allianz fixera ses tarifs en santé en janvier 2016, le LCL et la GMF en avril prochain et la MAE en février.

Globalement, le fondateur du cabinet Facts & Figures rappelle que tous les assurés ne seront pas impactés par ces prévisions. En effet, les assureurs segmentent et individualisent de plus en plus leurs tarifs, prenant ainsi en compte l’âge, le sexe ou encore de l’état de santé du souscripteur pour évaluer son exposition au risque et établir un tarif adéquat. En d’autres termes, si vous ne présentez que peu de risques, vous ne devriez pas avoir de mauvaise surprise.


Tout Sur L Assurance

Assurance auto, habitation, santé : gel ou légère hausse pour la Matmut en 2016

décembre 10, 2015

Le groupe mutualiste Matmut a confirmé le gel de ses tarifs auto en 2016, voire même des baisses pour certains conducteurs. L’assureur a par ailleurs annoncé une stabilité pour la majorité des contrats habitation et une hausse de 0 à 2,5% en santé, sauf pour les plus de 55 ans qui ne verront pas leurs primes augmenter.

La Matmut annonce des gels et de légères hausses pour ses tarifs d'assurance auto, habitation, santé.

 

L’ensemble des assurés de la Matmut peuvent souffler. D’une manière générale, la Mutuelle d’assurance des travailleurs mutualistes a indiqué dans un communiqué diffusé le 8 décembre 2015 qu’elle n’augmentera pas ses tarifs auto, habitation et santé en 2016.

Dans le prolongement des annonces effectuées en septembre dernier sur le gel de ses contrats auto, la Matmut affiche comme priorité « la défense du pouvoir d’achat de ses sociétaires ». « Pour la deuxième année consécutive, nous prenons des décisions tarifaires dans l’ensemble favorables au pouvoir d’achat de nos sociétaires. Pour celles et ceux qui rencontrent des difficultés, du fait du contexte économique, c’est une bonne nouvelle », estime le président du groupe Daniel Havis. De son côté, le directeur général Nicolas Gomart justifie cette bonne nouvelle par « les résultats techniques, la gestion rigoureuse et la bonne santé financière du groupe Matmut ».

Gel des primes auto et baisse jusqu’à 5%

Côté assurance auto, pas de changement par rapport au gel promis il y a deux mois par la compagnie mutualiste : les automobilistes et propriétaires de 2 roues profiteront pour la 2ème année consécutive d’un gel de leurs primes l’année prochaine, « hors flottes de véhicules et hors évolutions réglementaires de taxes ». En effet, les cotisations d’assurance incluent une taxe fiscale dont le taux varie en fonction du type de contrat, qui est ensuite reversée à l’Etat. De même, les franchises demeureront stables. Près de la moitié des conducteurs verront même leurs cotisations baisser jusqu’à 5% en 2016, les modèles dits familiaux (compacts, routières, SUV, monospaces…) étant particulièrement concernés. « Ces mesures tarifaires s’entendent avant évolution du bonus-malus, qui peut le cas échéant amplifier la baisse », observe la Matmut. Par ailleurs, le Bonus Booster Matmut qui vise à accélérer la progression du bonus sera ouvert plus largement « pour alléger le budget des jeunes conducteurs ». Il est cumulable avec plusieurs avantages, comme les réductions liées à l’âge du véhicule, hiver et petit rouleur.

Pas d’augmentation en habitation sauf pour les anciennes formules

Pour ses 2,2 millions de contrats habitation, le mutualiste ne prévoit aucune hausse (hors taxes et contrats étudiants), et ce malgré les nombreux évènements climatiques survenus en 2015. Cela implique les formules « Essentiel », Indispensable, Confort, Tranquillité et contrats Nature et Terrain/Bâtiment non Habitable. Les détenteurs d’anciennes formules habitation ne bénéficieront toutefois pas de cette douceur tarifaire mais plutôt d’une augmentation moyenne de 5% sur leurs primes. En revanche, pour l’ensemble des assurances multirisques habitation (MRH), les franchises resteront stables.

Hausse de 0 à 2,5% en santé individuelle

A l’heure de la généralisation de la complémentaire santé dans le privé, l’assureur affiche un gel des cotisations sur ses contrats d’assurance santé détenus par les plus de 55 ans (hors régime Alsace-Moselle). Pour tous les autres souscripteurs, « les évolutions restent limitées au strict minimum afin de tenir compte de l’augmentation du coût des dépenses de santé », explique la Matmut. Soit des relèvements compris entre 0 et 2,5% selon la formule et le niveau souscrit (hors révision liée à l’âge des assurés).

Stabilité pour les autres contrats

Enfin, les tarifs des assurances de la gamme accidents corporels, à savoir « Familial Complémentaire » et « Multirisques Accidents de la Vie », le contrat « Navigation de Plaisance » ou encore l’assurance scolaire resteront stables, de même que les franchises.

A lire également sur les tarifs 2016 : 
Assurances auto et MRH : à quels tarifs s’attendre en 2016 ?
Tarifs 2016 de la Maif
Tarifs 2016 Amaguiz
Tarifs 2016 Macif


Tout Sur L Assurance

Tarifs en baisse pour l’assurance auto et habitation d’Amaguiz en 2016

décembre 02, 2015

La filiale en ligne de Groupama, Amaguiz, a annoncé une baisse de ses cotisations de 1% en moyenne sur ses contrats auto et un gel pour les multirisques habitation pour plus de la moitié de ses assurés. Certains pourront même profiter de diminutions de tarifs s’établissant à 7%.

L'assureur en ligne Amaguiz annonce une baisse de ses tarifs auto et habitation en 2016

 

Décidemment, les assureurs qui baissent ou gèlent leurs tarifs en 2016 se bousculent. Après les annonces de la Macif, la Matmut et la Maif, c’est au tour de l’assureur en ligne Amaguiz de faire du bien au porte-monnaie de ses souscripteurs.

La filiale de Groupama prévoit ainsi une diminution moyenne de 1% sur les tarifs de ses contrats d’assurance auto en 2016. « Plus de la moitié des clients en portefeuille verront une baisse de leur cotisation en 2016, se félicite Amaguiz. Cette baisse pourra même atteindre jusqu’à 7% pour certains clients. »

Côté assurance multirisques habitation (MRH), si une moitié des assurés ne subira pas d’augmentation sur ses primes l’année prochaine, l’autre profitera même d’une baisse pouvant grimper jusqu’à 7%.

« Amaguiz s’est donné pour mission de maintenir le pouvoir d’achat de ses assurés et de simplifier sa relation à distance avec ses internautes », souligne l’assureur dans un communiqué. Les fidèles détenteurs d’assurances seront ainsi récompensés par des « réductions et/ou avantages sur leurs contrats », par des « franchises dégressives » jusqu’à 50% de réduction sur les contrats auto (sans sinistre responsable et à partir de la 3ème échéance) et par des offres chez des partenaires de l’assureur. Par ailleurs, si vous recommandez Amaguiz à un proche, vous pouvez bénéficier de réductions pouvant atteindre jusqu’à 100 euros.

Pour améliorer les relations avec ses adhérents, la compagnie d’assurance a mis en place une nouvelle application mobile sur laquelle les assurés peuvent gérer leurs contrats, déclarer un sinistre ou encore prendre rendez-vous ou parler avec un conseiller.

A lire également :
Assurances auto et MRH : à quels tarifs s’attendre en 2016 ?
« Pay how you drive », ajuster sa prime d’assurance auto en fonction de sa conduite


Tout Sur L Assurance

« Pay how you drive », ajuster sa prime d’assurance auto en fonction de sa conduite

novembre 10, 2015

Le modèle du « Pay how you drive », « Payer selon votre conduite » en français ne parvient pas encore à convaincre les conducteurs. Ce concept permet pourtant de réduire jusqu’à 50% le montant de sa prime d’assurance auto grâce à une conduite vertueuse. Explications de ce principe fraîchement débarqué en France.

Le "Pay how you drive" permet aux conducteurs de réduire le montant de leur prime d'assurance auto si leur conduite est vertueuse.

 

Dis-moi comment tu conduis et je te dirai le montant de ta prime d’assurance auto. C’est exactement le concept du « Pay how you drive » (PHYD), autrement dit « Payer selon votre conduite ». Cette nouvelle façon de calculer le montant des cotisations d’assurance en fonction du profil de conduite succède au « Pay as you drive » ou « Payer selon le nombre de kilomètres parcourus ».

En effet, le « Pay how you drive » n’évalue pas seulement le nombre de kilomètres effectués mais également le comportement du conducteur. Dans la pratique, un boîtier ou capteur sans liaison GPS est installé dans le véhicule sur la prise diagnostic (OBD). C’est via l’un de ces objets que sont mesurés les kilomètres parcourus et également les accélérations forcées, les freinages brusques, la façon de prendre les virages, la vitesse et l’allure.

De 30 à 50% de réduction maximum

L’avantage pour l’automobiliste muni d’un tel dispositif est avant tout financier : si sa conduite est vertueuse, il peut profiter d’une réduction pouvant allant jusqu’à 50% selon les offres sur sa prime d’assurance auto. A l’heure actuelle, il n’en existe que deux, Youdrive distribuée par Direct assurance et Conduite connectée commercialisée par Allianz. La première n’est destinée qu’aux détenteurs d’un permis de moins de 7 ans ou n’ayant pas été assurés au cours de ces deux dernières années. Youdrive est pour le moment réservée aux 500 premiers adhérents. Une fois le boîtier installé dans le véhicule, les données de conduite sont analysées et transmises à l’assureur via le smartphone du conducteur. Un score basé sur 100 points est établi tous les mois : si vous atteignez 90 ou plus, vous obtenez une réduction de 40%, auxquels s’ajoutent -10% si vous roulez moins de 500 km/mois ; par contre si votre score est inférieur à 50, vous écoperez d’une majoration de 10% sur votre prime.

L’autre offre, proposée par Allianz depuis octobre 2015, est ouverte à tous les automobilistes en option (1 euro par mois). Toutefois, la diminution des cotisations est plafonnée à 30% et n’est appliquée qu’au bout d’un an, à la date d’anniversaire du contrat auto. Le montant de la minoration dépend également de l’usage (jour, nuit, conditions de circulation) et de la fréquence d’utilisation du véhicule. Point positif par rapport au concurrent : les mauvais élèves ne sont pas sanctionnés.

Tout le monde ne peut pas y prétendre

Tous les automobilistes ne peuvent cependant prétendre à ce type d’offre. Youdrive de Direct assurance est clairement orienté vers les jeunes conducteurs de 18-25 ans, les personnes ayant plus de 7 ans de permis étant exclues, de même que celles qui sont déjà assurées. Dans tous les cas, il faut impérativement que votre véhicule possède une prise diagnostic OBD, nécessaire au branchement du boîtier ou capteur. Si votre voiture a été fabriquée avant 2002 (essence) ou 2004 (diesel), il est fort probable qu’elle ne soit pas équipée de prise OBD. Enfin, autre impératif : être propriétaire d’un smartphone, sans quoi le recueil et la restitution des données sur la conduite seront impossibles.

Des conducteurs pas encore convaincus

Si sur le papier, la proposition de payer moins cher grâce à une conduite vertueuse peut sembler alléchante, dans les faits la majorité des principaux concernés n’est pas convaincue. Selon un sondage* réalisé par le comparateur d’assurances Hyperassur, 57,2% des automobilistes préfèrent continuer à payer la même prime et rester libres dans leur conduite.

Dans l’esprit des assureurs, l’objectif est de miser sur l’incitatif plutôt que sur le punitif, comme l’explique Delphine Asseraf, Directrice digital d’Allianz France : « Avec cette nouvelle offre ouverte à tous, nous voulons construire une relation « gagnant-gagnant » avec nos clients. […] Nous souhaitons les encourager à conduire de manière responsable. » Même point de vue du coté de Direct Assurance, pour qui la consultation en temps réel de l’état de sa conduite peut permettre de corriger ses défauts sur la route et donc de s’améliorer. Au contraire, proclament les détracteurs, pour qui le « Pay how you drive » peut provoquer de mauvais réflexes et rendre la conduite plus stressante et dangereuse, les usagers ayant (un peu trop) à l’esprit le gain financier.

*Sondage réalisé sur la base de 26.000 fans Facebook Hyperassur.com et Voitures.com


Tout Sur L Assurance

Assurance auto : Smart, Ford Fiesta et Peugeot 406, voitures les plus volées

novembre 04, 2015

Selon le baromètre réalisé par l’association 40 millions d’automobilistes, les Smart Fortwo, Ford Fiesta et Peugeot 406 comptent parmi les voitures préférées des voleurs. Côté méthode, les malfrats ont opté dans 74% des cas pour le mouse-jacking, cette technique qui consiste en un piratage du système informatique du véhicule.

Les voitures les plus volées sont les Ford Fiesta, les Peugeot 406 et les Smart Fortwo

 

Votre voiture fait-elle partie des plus volées en France ? Selon la 2ème édition du baromètre des véhicules les plus volés en France publiée le 29 octobre 2015 par l’association 40 millions d’automobilistes*, ce sont les propriétaires de Smart Fortwo II qui doivent être les plus vigilants. Pour la seconde année consécutive, elle reste la voiture la plus volée (11,87% en 2015 contre 8,5% en 2014). Viennent ensuite les Ford Fiesta (10,94%) et les Peugeot 406 (5,81%).

Parmi les 10 voitures les plus prisées des malfrats, on trouve également les Renault Clio 1 et les Twingo II ou encore les Citroën Xsara. 8 modèles sur les 10 les plus convoités par les voleurs sont français. Un cocorico qui n’est pas le bienvenu : au total, environ 110.000 voitures sont volées chaque année pour un préjudice estimé à 1,2 milliard d’euros pour les compagnies d’assurance.

Explosion du « mouse-jacking » ou piratage informatique

A chaque département, sa préférence. Ainsi les voleurs se portent davantage sur les Renault Twingo en Gironde, en Savoie et dans les Pyrénées-Atlantiques, quand dans le Nord, le Pas-de-Calais et le Rhône, les Citroën DS3 sont préférées. A Paris, la voiture de prédilection n’est autre que la numéro une, la Smart Fortwo II.

Afin d’arriver à leurs fins, les malfrats usent de stratagèmes de plus en plus ingénieux, à l’image du « mouse jacking », à savoir « le vol à la souris » en français. Cette technique qui consiste en un piratage informatique du véhicule, autrement dit sans aucune trace d’effraction, est à l’origine de 74% des vols. « Cela s’explique par la facilité avec laquelle les voleurs peuvent se procurer sur Internet des systèmes électroniques de vol pour quelques centaines d’euros seulement », explique l’étude. Concrètement, les malfrats récupèrent le numéro de série et le code constructeur du véhicule afin de le faire démarrer. Maigre consolation pour les détenteurs d’Audi, de Mercedes et de Volkswagen moins impactés grâce « aux systèmes particulièrement compliqués à contourner mis au point par les constructeurs ».

Viennent ensuite le home-jacking (13%) et l’escroquerie (5%). Le car-jacking, longtemps sur le devant de la scène avec sa méthode violente consistant à sortir le conducteur de son véhicule à un feu par exemple, ne représente plus que 3% des vols.

Des gestes en prévention

Afin de ne pas faire partie des malchanceux, l’association a émis une liste de conseils en prévention. Parmi les plus classiques, évitez de laisser des objets de valeur en évidence ou une pièce d’identité à l’intérieur du véhicule, stationnez de préférence à un endroit éclairé et gardé. Vous pouvez également protéger votre automobile avec un système d’alarme, y installer un traqueur GPS ou encore un système anti-démarreur. Sinon installez la bonne vieille barre sur le volant.

Déclarer un vol à son assureur

En cas de vol, vous devez déposer plainte auprès des autorités de police et déclarer le sinistre auprès de votre assureur. Attention à ne pas dépasser le délai inscrit dans les conditions générales de votre contrat auto. Vous devrez ensuite remettre l’attestation du dépôt de plainte, le questionnaire vol qui vous aura été transmis, la facture d’achat du véhicule, d’entretien, de révision, la photocopie de la carte grise à votre assureur. Une expertise sera ensuite effectuée sur la voiture si elle a été retrouvée ou à partir des pièces fournies.

Pour être certain d’être indemnisé, vous devez impérativement avoir souscrit une garantie vol et respecter les conditions qui s’y rattachent : ne pas laisser de clef permettant de faire démarrer la voiture à l’intérieur, verrouiller les portières et fenêtres et respecter les conditions de protection (antivol…) éventuellement imposées par votre compagnie d’assurance. Le montant de l’indemnisation dépendra ensuite de votre contrat, de l’état du véhicule, s’il a été retrouvé etc. Enfin, avec la montée en puissance du « mouse-jacking », vérifiez auprès de votre assureur que vous êtes bel et bien couvert contre ce type de vol. Mieux vaut éviter deux mauvaises surprises dans une journée.

*Données compilées de Xperveo, service d’expertise automobile et Traqueur, leader de la détection et de la réparation de véhicules volés entre juin 2014 et juin 2015 sur la base d’un million de dossiers par an.


Tout Sur L Assurance