emprunteur

Assurance emprunteur : Hamon espère une baisse des prix de 30%

décembre 20, 2013

Par Hugo Baudino

–  mercredi 18 décembre 2013 09:41

Le ministre délégué à la Consommation Benoît Hamon compte faire baisser les prix de l’assurance emprunteur de 10 à 30% en instaurant plus de concurrence dans ce secteur. Le ministre a déposé un amendement à son projet de loi sur la consommation permettant aux souscripteurs d’une assurance emprunteur de pouvoir choisir librement un autre contrat que celui de leur banque dans l’année qui suit la signature de leur prêt immobilier.

« Actuellement, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30% du capital à rembourser […] cela peut aller jusqu’à 20.000 euros dans certain cas», a déclaré Benoît Hamon sur BFM TV mardi 17 décembre 2013. « Il y avait un manque de mobilité, les conditions de la concurrence n’étaient pas réunies et dans ce cas-là, la concurrence a du bon », a-t-il renchéri, justifiant ainsi sa volonté d’ouvrir l’assurance emprunteur à d’autres acteurs que les banques qui proposent des crédits immobiliers afin de faire baisser les prix.

La démarche est sensiblement la même pour la libre résiliation des contrats d’assurance multirisques habitation, automobile et affinitaire au bout d’un an de souscription. Benoît Hamon s’est d’ailleurs félicité des premiers signes renvoyés par le marché de l’assurance suite à la mise en place de cette libre résiliation : « Je suis très heureux qu’un certain nombre de société d’assurances ait annoncé la baisse des prix de leurs assurances auto pour 2014. »

Le projet de loi Hamon sur la consommation a été adopté en seconde lecture à l’Assemblée nationale dans la nuit du 16 au 17 décembre 2013. Il sera réexaminé au Sénat en début d’année 2014.

 


Tout sur l'assurance

La Matmut se lance dans l’assurance emprunteur

décembre 10, 2013

Par Hugo Baudino

–  mardi 10 décembre 2013 17:49

La Matmut propose désormais une assurance emprunteur. L’assureur français lance deux produits en collaboration avec la société Mutlog spécialisée dans l’assurance immobilière. En fonction de l’âge du souscripteur, l’assureur propose désormais le produit ALTUS pour les 18-65 ans et le produit SENIOR pour les 66-75 ans.
La principale différence entre les deux produits est la garantie en cas d’incapacité de travail ou de perte d’emploi pour ALTUS, destiné aux actifs. Dans ce cas de figure, les échéances peuvent être prises en charge par l’assureur pendant 36 mois.

Ces deux assurances permettent de garantir tous les types de prêts immobiliers, y compris les prêts relais inférieurs à 3 ans, sans montant minimum. ALTUS et SENIOR disposent de petits bonus comme la couverture de l’ensemble des sports amateurs, une aide « accompagnants de personne en fin de vie » pour le produit SENIOR ou encore un forfait « accompagnant de retour à l’emploi ».
Les tarifs de ces contrats d’assurance emprunteur n’ont pas encore été communiqués.

Le lancement de cette offre paraît opportun au moment où un amendement visant à mettre en place la possibilité pour un emprunteur de changer d’assurance pendant l’année qui suit la signature de son prêt immobilier a été déposé dans le cadre du projet de loi Hamon sur la Consommation. Jusqu’à présent, souscrire une assurance emprunteur différente de celle de la banque qui vous propose le prêt immobilier n’est possible qu’au moment de la signature du prêt et à chaque date anniversaire du contrat (l’assuré doit en faire la demande dans les deux mois précédant cette date).

 


Tout sur l'assurance

Assurance emprunteur : Swiss Life se positionne sur les risques médicaux aggravés

février 24, 2013

–  mardi 19 février 2013 10:52

swiss life, assurance emprunteur

La compagnie propose depuis peu un produit dédié aux emprunteurs subissant ou ayant subi un problème de santé. Un marché de niche mais en plein développement qui, espère l’assureur helvète, va lui permettre de se démarquer.

En matière d’assurance emprunteur, Swiss Life France a décidé de nager à contre-courant. Alors que la plupart des assureurs ne veulent pas couvrir des emprunteurs présentant ou ayant présenté un problème de santé car jugés trop risqués, la filiale française de la compagnie helvétique vient de lancer un contrat spécialement conçu pour cette population.
SwissLife Garantie Emprunteur Solution est une offre réservée au 2ème niveau de la convention Aeras (S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Cette convention, signée en 2011 par les pouvoirs publics et les professionnels (banques, assurances, mutuelles) et revisitée en 2007 et 2011, vise à permettre aux personnes ayant ou ayant eu des risques aggravés de santé (diabète, hypertension, maladies cardiaques…) de pouvoir souscrire quand même une assurance emprunteur.
Sans ce type de garantie, difficile en effet de contracter un crédit à la consommation important, un prêt immobilier ou un crédit professionnel. Le 2ème niveau de la convention Aeras correspond aux contrats adaptés aux emprunteurs ne pouvant bénéficier des garanties des contrats de 1er niveau (risque de santé normal). En cas de refus au 2ème niveau, il existe un 3ème niveau destiné aux personnes plus gravement atteintes, prises en charge par un « pool » d’assureurs.

Gamme étendue de garanties

SwissLife Garantie Emprunteur Solution propose une gamme très large de garanties qui va du décès (adhésion possible jusqu’à l’âge de 85 ans) à la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), en passant par l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) avec exonération des cotisations, invalidité permanente totale (IPT) ou garantie perte d’emploi avec exonération des cotisations et assistance retour à l’emploi incluse. « La plupart du temps, les 2èmes niveaux sont appréhendés comme des contrats de 1er niveau auxquels on ajoute des surprimes ou des exclusions de garantie. SwissLife Garantie Emprunteur Solution est un nouveau contrat à part entière qui représente une réelle alternative économiquement pertinente pour les personnes présentant ou ayant présenté des risques médicaux aggravés », explique Pierre Rémy, manager au département Emprunteurs et Dossiers spéciaux chez Swiss Life France.
La compagnie a non seulement décidé de supprimer les exclusions, mais également la segmentation par catégories sociaux-professionnelles. « En appliquant la surprime sur le tarif de leur contrat de 1er niveau, certains de nos concurrents estiment, par exemple, qu’à pathologie égale, un ouvrier présente plus de risques comparé à un cadre et lui font donc payer une cotisation encore plus élevée, observe Pierre Rémy. Chez Swiss Life, nous considérons que pour les 2èmes niveaux, les risques professionnels ne doivent pas intervenir au premier plan. »
Tout en refusant de donner ses tarifs, la compagnie assure que son produit est très compétitif (les assurances emprunteur de 2ème niveau sont en moyenne trois fois plus chères que celles de 1er niveau, soit de 800 à 1.000 euros par an) grâce à une plus grande mutualisation des risques qui évite les surprimes.

Un marché en croissance

Si l’assureur helvète fait autant d’efforts sur le marché du 2ème niveau, c’est parce qu’il estime que ce dernier possède un fort potentiel de croissance. Déjà, il représentait 12,6% des contrats d’assurance emprunteurs en 2011, selon les dernières statiques publiées par la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) et le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (Gema). La proportion dépasserait les 14% au 1er semestre 2012. « Compte tenu de la hausse des prix de l’immobilier, du « scoring » plus sévère des banques et de la baisse des transactions, la part des secundo-accédants tend à se renforcer. Or, ce public est généralement plus âgé et donc potentiellement en moins bonne santé que celui des primo-accédants », analyse Pierre Rémy.
Autre raison de cet engouement : les emprunteurs sont de plus en plus informés de l’existence de la convention Aeras. Pour Swiss Life, proposer un contrat de 2ème niveau devrait lui permettre, espère la compagnie, de gagner des parts de marché dans la « délégation d’assurance ». Les banques peuvent refuser une assurance emprunteur concurrente si cette dernière ne présente pas de garanties similaires à leur propre assurance emprunteur. Comme peu de banques proposent des contrats de 2ème niveau, l’offre de Swiss Life a moins de risque d’être rejetée par l’établissement prêteur…

Consultez sur le même thème, l’article : La fin de la segmentation hommes/femmes aura peu d’impact dans l’assurance emprunteur

 


Tout sur l'assurance

Assurance emprunteur : Swiss Life se positionne sur les risques médicaux aggravés

février 23, 2013

–  mardi 19 février 2013 10:52

swiss life, assurance emprunteur

La compagnie propose depuis peu un produit dédié aux emprunteurs subissant ou ayant subi un problème de santé. Un marché de niche mais en plein développement qui, espère l’assureur helvète, va lui permettre de se démarquer.

En matière d’assurance emprunteur, Swiss Life France a décidé de nager à contre-courant. Alors que la plupart des assureurs ne veulent pas couvrir des emprunteurs présentant ou ayant présenté un problème de santé car jugés trop risqués, la filiale française de la compagnie helvétique vient de lancer un contrat spécialement conçu pour cette population.
SwissLife Garantie Emprunteur Solution est une offre réservée au 2ème niveau de la convention Aeras (S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Cette convention, signée en 2011 par les pouvoirs publics et les professionnels (banques, assurances, mutuelles) et revisitée en 2007 et 2011, vise à permettre aux personnes ayant ou ayant eu des risques aggravés de santé (diabète, hypertension, maladies cardiaques…) de pouvoir souscrire quand même une assurance emprunteur.
Sans ce type de garantie, difficile en effet de contracter un crédit à la consommation important, un prêt immobilier ou un crédit professionnel. Le 2ème niveau de la convention Aeras correspond aux contrats adaptés aux emprunteurs ne pouvant bénéficier des garanties des contrats de 1er niveau (risque de santé normal). En cas de refus au 2ème niveau, il existe un 3ème niveau destiné aux personnes plus gravement atteintes, prises en charge par un « pool » d’assureurs.

Gamme étendue de garanties

SwissLife Garantie Emprunteur Solution propose une gamme très large de garanties qui va du décès (adhésion possible jusqu’à l’âge de 85 ans) à la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), en passant par l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) avec exonération des cotisations, invalidité permanente totale (IPT) ou garantie perte d’emploi avec exonération des cotisations et assistance retour à l’emploi incluse. « La plupart du temps, les 2èmes niveaux sont appréhendés comme des contrats de 1er niveau auxquels on ajoute des surprimes ou des exclusions de garantie. SwissLife Garantie Emprunteur Solution est un nouveau contrat à part entière qui représente une réelle alternative économiquement pertinente pour les personnes présentant ou ayant présenté des risques médicaux aggravés », explique Pierre Rémy, manager au département Emprunteurs et Dossiers spéciaux chez Swiss Life France.
La compagnie a non seulement décidé de supprimer les exclusions, mais également la segmentation par catégories sociaux-professionnelles. « En appliquant la surprime sur le tarif de leur contrat de 1er niveau, certains de nos concurrents estiment, par exemple, qu’à pathologie égale, un ouvrier présente plus de risques comparé à un cadre et lui font donc payer une cotisation encore plus élevée, observe Pierre Rémy. Chez Swiss Life, nous considérons que pour les 2èmes niveaux, les risques professionnels ne doivent pas intervenir au premier plan. »
Tout en refusant de donner ses tarifs, la compagnie assure que son produit est très compétitif (les assurances emprunteur de 2ème niveau sont en moyenne trois fois plus chères que celles de 1er niveau, soit de 800 à 1.000 euros par an) grâce à une plus grande mutualisation des risques qui évite les surprimes.

Un marché en croissance

Si l’assureur helvète fait autant d’efforts sur le marché du 2ème niveau, c’est parce qu’il estime que ce dernier possède un fort potentiel de croissance. Déjà, il représentait 12,6% des contrats d’assurance emprunteurs en 2011, selon les dernières statiques publiées par la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) et le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (Gema). La proportion dépasserait les 14% au 1er semestre 2012. « Compte tenu de la hausse des prix de l’immobilier, du « scoring » plus sévère des banques et de la baisse des transactions, la part des secundo-accédants tend à se renforcer. Or, ce public est généralement plus âgé et donc potentiellement en moins bonne santé que celui des primo-accédants », analyse Pierre Rémy.
Autre raison de cet engouement : les emprunteurs sont de plus en plus informés de l’existence de la convention Aeras. Pour Swiss Life, proposer un contrat de 2ème niveau devrait lui permettre, espère la compagnie, de gagner des parts de marché dans la « délégation d’assurance ». Les banques peuvent refuser une assurance emprunteur concurrente si cette dernière ne présente pas de garanties similaires à leur propre assurance emprunteur. Comme peu de banques proposent des contrats de 2ème niveau, l’offre de Swiss Life a moins de risque d’être rejetée par l’établissement prêteur…

Consultez sur le même thème, l’article : La fin de la segmentation hommes/femmes aura peu d’impact dans l’assurance emprunteur

 


Tout sur l'assurance

Assurance emprunteur : Swiss Life se positionne sur les risques médicaux aggravés

février 22, 2013

–  mardi 19 février 2013 10:52

swiss life, assurance emprunteur

La compagnie propose depuis peu un produit dédié aux emprunteurs subissant ou ayant subi un problème de santé. Un marché de niche mais en plein développement qui, espère l’assureur helvète, va lui permettre de se démarquer.

En matière d’assurance emprunteur, Swiss Life France a décidé de nager à contre-courant. Alors que la plupart des assureurs ne veulent pas couvrir des emprunteurs présentant ou ayant présenté un problème de santé car jugés trop risqués, la filiale française de la compagnie helvétique vient de lancer un contrat spécialement conçu pour cette population.
SwissLife Garantie Emprunteur Solution est une offre réservée au 2ème niveau de la convention Aeras (S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Cette convention, signée en 2011 par les pouvoirs publics et les professionnels (banques, assurances, mutuelles) et revisitée en 2007 et 2011, vise à permettre aux personnes ayant ou ayant eu des risques aggravés de santé (diabète, hypertension, maladies cardiaques…) de pouvoir souscrire quand même une assurance emprunteur.
Sans ce type de garantie, difficile en effet de contracter un crédit à la consommation important, un prêt immobilier ou un crédit professionnel. Le 2ème niveau de la convention Aeras correspond aux contrats adaptés aux emprunteurs ne pouvant bénéficier des garanties des contrats de 1er niveau (risque de santé normal). En cas de refus au 2ème niveau, il existe un 3ème niveau destiné aux personnes plus gravement atteintes, prises en charge par un « pool » d’assureurs.

Gamme étendue de garanties

SwissLife Garantie Emprunteur Solution propose une gamme très large de garanties qui va du décès (adhésion possible jusqu’à l’âge de 85 ans) à la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), en passant par l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) avec exonération des cotisations, invalidité permanente totale (IPT) ou garantie perte d’emploi avec exonération des cotisations et assistance retour à l’emploi incluse. « La plupart du temps, les 2èmes niveaux sont appréhendés comme des contrats de 1er niveau auxquels on ajoute des surprimes ou des exclusions de garantie. SwissLife Garantie Emprunteur Solution est un nouveau contrat à part entière qui représente une réelle alternative économiquement pertinente pour les personnes présentant ou ayant présenté des risques médicaux aggravés », explique Pierre Rémy, manager au département Emprunteurs et Dossiers spéciaux chez Swiss Life France.
La compagnie a non seulement décidé de supprimer les exclusions, mais également la segmentation par catégories sociaux-professionnelles. « En appliquant la surprime sur le tarif de leur contrat de 1er niveau, certains de nos concurrents estiment, par exemple, qu’à pathologie égale, un ouvrier présente plus de risques comparé à un cadre et lui font donc payer une cotisation encore plus élevée, observe Pierre Rémy. Chez Swiss Life, nous considérons que pour les 2èmes niveaux, les risques professionnels ne doivent pas intervenir au premier plan. »
Tout en refusant de donner ses tarifs, la compagnie assure que son produit est très compétitif (les assurances emprunteur de 2ème niveau sont en moyenne trois fois plus chères que celles de 1er niveau, soit de 800 à 1.000 euros par an) grâce à une plus grande mutualisation des risques qui évite les surprimes.

Un marché en croissance

Si l’assureur helvète fait autant d’efforts sur le marché du 2ème niveau, c’est parce qu’il estime que ce dernier possède un fort potentiel de croissance. Déjà, il représentait 12,6% des contrats d’assurance emprunteurs en 2011, selon les dernières statiques publiées par la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) et le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (Gema). La proportion dépasserait les 14% au 1er semestre 2012. « Compte tenu de la hausse des prix de l’immobilier, du « scoring » plus sévère des banques et de la baisse des transactions, la part des secundo-accédants tend à se renforcer. Or, ce public est généralement plus âgé et donc potentiellement en moins bonne santé que celui des primo-accédants », analyse Pierre Rémy.
Autre raison de cet engouement : les emprunteurs sont de plus en plus informés de l’existence de la convention Aeras. Pour Swiss Life, proposer un contrat de 2ème niveau devrait lui permettre, espère la compagnie, de gagner des parts de marché dans la « délégation d’assurance ». Les banques peuvent refuser une assurance emprunteur concurrente si cette dernière ne présente pas de garanties similaires à leur propre assurance emprunteur. Comme peu de banques proposent des contrats de 2ème niveau, l’offre de Swiss Life a moins de risque d’être rejetée par l’établissement prêteur…

Consultez sur le même thème, l’article : La fin de la segmentation hommes/femmes aura peu d’impact dans l’assurance emprunteur

 


Tout sur l'assurance